Фонды денежного рынка и депозиты. Что лучше?

Опубликовано: 09 Август 2024
на канале: Рост Сбережений

2,611

117

Фонды денежных инструментов сегодня очень популярны. Какую доходность от денежных фондов можно ожидать? В каких случаях лучше БПИФы денежных инструментов, а в каких - банковские вклады? Что покупают фонды ликвидности и как это всё работает?

Автор: Сергей Кикевич

🕜 Содержание 🕜
0:00 Популярность фондов ликвидности выросла в разы. Они стали конкурировать с депозитами
1:50 Что такое фонды денежного рынка и как они работают?
БПИФ vs ОПИФ
Краткосрочные сделки РЕПО
Клиринговый сертификат участия – КСУ
Залоговые кредиты под ОФЗ
Центральный контрагент: Национальный клиринговый центр, НК
7:40 Ставки RUSFAR. Стоимость обеспеченных кредитов
RUSFAR и ключевая ставка ЦБ
11:15 Ставки RUSFAR vs RUONIA
Ruble Overnight Index Average - ставка необеспеченных межбанковских кредитов
13:40 Преимущества денежных фондов
Надежность не ниже чем в банке
Высокая ликвидность
Низкая волатильность
Низкая чувствительность к изменениям ключевой ставки
17:39 Доходность БПИФ Ликвидность ВИМ LQDT
Риск (стандартное отклонение доходности):
депозиты (индекс OKID)
денежные фонды (LQDT)
корпоративные облигации (RUCBTRNS)
20:00 Издержки при вложении через БПИФ ликвидности
Комиссия Управляющей компании (TER)
Комиссия брокера
Налоги
23:45 Налоги инвестиционных фондов
НДФЛ: 13% или 15%
Налоги можно не платить на ИИС
Льгота за долгосрочное владение (ЛДВ)
Максимальный доход, освобождаемый от налога
27:30 Издержки банковских вкладов
Прямые и косвенные издержки
Дробление вкладов
Гарантия АСВ
Сюрпризы в договорах с банками
32:19 Налоги банковских вкладов
Необлагаемый налогом доход и ключевая ставка ЦБ
Дополнительные льготы для длинных вкладов
35:02 Доходность фондов ликвидности и доходность депозитов
37:58 Калькулятор доходности БПИФ и депозитов в EXCEL
38:53 Как выбрать депозит?
39:25 Как выбрать фонд денежных инструментов?
Сравнение LQDT, SBMM, AKMM
40:45 Депозит или денежный фонд? Что лучше?
Общий недостаток депозитов и фондов ликвидности
43:35 Телеграм-канал Роста сбережений
https://t.me/rostsber_news

📌 КАЛЬКУЛЯТОР ДОХОДНОСТИ ФОНДОВ ЛИКВИДНОСТИ - EXCEL:
https://rostsber.ru/publish/stocks/mo...

📌 СРАВНЕНИЕ ФОНДОВ НА OKAMA.IO
БПИФ Ликвидность LQDT vs Индекс депозитов OKID:
https://okama.io/compare?tickers=LQDT...

Фонды ликвидности LQDT, SBMM и AKMM:
https://okama.io/compare?tickers=LQDT...

📌 СТАТЬИ
Денежные фонды или депозиты - что выгоднее?
https://rostsber.ru/publish/stocks/mo...
Обзор лучших банковских вкладов с самыми высокими ставками
https://rostsber.ru/publish/deposits-...

📌СЕРВИСЫ, ОБУЧЕНИЕ:
➛ Финансовая консультация: https://rostsber.ru/store/consultatio...
➛ Создание Личного финансового плана https://rostsber.ru/store/lfp.html
➛ Создание инвестиционного портфеля: https://rostsber.ru/store/portfolio/
➛ Второе мнение. Аудит инвестиционного портфеля: https://rostsber.ru/store/second_opin...
➛ Подготовка налоговой декларации по инвестициям: https://rostsber.ru/store/foreign_tax...
➛ Онлайн-школа по Инвестициям Финариум: https://finarium.online
➛ Бесплатный онлайн-курс "Инвестиции для начинающих" Финариум: https://finarium.online/course/first-...
➛ Инструменты портфельного инвестора Okama: https://okama.io

Телеграм-канал
https://t.me/rostsber_news

Сообщество ВКонтакте:
https://vk.com/rostsber

Блог проекта "Рост Сбережений"
https://rostsber.ru/